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签字贷款_Signature Loan

在现金流紧张时，各种类型的个人贷款提供了可能的解决方案。签字贷款提供了最优惠的条款——它们仅需借款者的签字作为抵押，通常比其他类型的无抵押债务提供更具吸引力的利率。

深入了解签字贷款的细节，看看这是否适合你。

关键要点​

  • 签字贷款仅以借款者的签字和还款承诺作为抵押。
  • 由于缺乏抵押品，签字贷款的利率通常高于其他形式的信贷。
  • 贷方在认为借款者具有足够收入和良好信用记录时会批准签字贷款。

什么是签字贷款？​

签字贷款，又称“诚意贷款”或信用贷款，是由银行和其他金融公司提供的一种个人贷款，仅需借款者的签字及还款承诺，而不需要如汽车产权或房产等物理抵押品。签字贷款通常可以用于借款者选择的任何用途。由于缺乏抵押，利率可能高于其他信贷形式，但往往低于信用卡等其他无抵押信贷形式。[1]

签字贷款的运作方式​

为了决定是否批准签字贷款，贷方通常会查阅借款者的良好信用记录和足够的还款收入。在某些情况下，贷方可能要求贷款上有共同签署人，但这位共同签署人仅在原借款者未按时还款时介入。

签字贷款是无抵押分期贷款的一种。“无抵押”意味着这些贷款无需任何形式的物理抵押品，与房屋抵押贷款和汽车贷款不同。“分期”意味着贷款在预定的时间内摊还，并以相等的月供方式偿还。

签字贷款与循环信用的对比​

常规信用或循环信用贷款的申请通常会导致资金延迟，因为银行机构或贷款公司需要评估借款者的信用记录和个人资格。[2] 相比之下，通过签字贷款获得的资金更快到账，便于借款者更早解决财务需求。

一旦签字贷款偿还完毕，账户便会关闭，若借款者需要更多资金，则需重新申请新的贷款。相反，循环信用账户允许借款者偿还贷款并保持信用额度，直到借款者或贷款方选择终止关系并关闭账户为止。

签字贷款的例子​

借款者使用签字贷款的目的多种多样，包括家居改造、突发费用、医疗账单、度假以及其他大额支出。有些借款者还使用签字贷款来整合其他债务。

重要提示： 在签字贷款上添加共同签署人可能会帮助信用记录薄弱或收入低的借款者。

假设某借款者获得一笔7%利率的签字贷款，金额等于他们在信用卡上的余额，这些信用卡的利率在12%到20%之间。借款者随后用这笔签字贷款全额偿还信用卡。通过以7%的利率偿还同样的金额，借款者将明显节省开支。

如果你在考虑申请签字贷款，使用个人贷款计算器可以帮助你计算出适合你借款金额的每月还款额和总利息。

签字贷款与个人贷款的区别​

签字贷款是一种个人贷款。与其他个人贷款类型不同，它是无抵押的。唯一的抵押品是借款者的签字和还款承诺。

谁适合签字贷款？​

信用良好的借款者通常是签字贷款的适合人选，因为他们建立了偿还债务的记录，且违约风险较低。信用不良的人仍有可能通过共同签署人获得签字贷款。还有一些不需要信用检查的签字贷款，尽管这类贷款通常是发薪日贷款，利率通常过高。

人们通过签字贷款平均借多少？​

借款金额从500美元起，最高可达50,000美元。[3] 但请记住，并非所有银行和信用合作社均提供签字贷款。

结论​

签字贷款是一种只需承诺还款作为抵押的个人贷款。虽然在过去，这类贷款通常面向信用不良的人，但如今已基本保留给信用评分较高的客户。

请记住，并非所有银行提供签字贷款，且利率往往高于抵押贷款。

References​

[1] Quicken Loans. “What Is a Signature Loan, and How Does One Work?”

[2] Corporate Finance Institute. “Revolving Credit Facility.”

[3] Experian. “What Is a Signature Loan?”